在建設(shè)銀行供職期間，李某挪用客戶資金、非法吸收公眾存款用于炒股，涉案金額共計(jì)1160萬(wàn)元，最終因炒股虧損775萬(wàn)元案發(fā)。
值得一提的是，李某所在支行的行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)得知其挪用客戶款項(xiàng)后，為減輕事情影響，副行長(zhǎng)還出面向兩名企業(yè)老板借款230萬(wàn)元替其“補(bǔ)漏”。2月14日，上述案件的判決書在裁判文書網(wǎng)披露，李某被判處有期徒刑18年。
偷窺密碼截留網(wǎng)銀U盾 挪用客戶資金近700萬(wàn)
判決書顯示，被告人李某，男，1982年1月出生，漢族，大專文化，2004年6月到建設(shè)銀行武漢蔡甸支行工作，2011年8月任建設(shè)銀行常福新城支行客戶經(jīng)理，負(fù)責(zé)對(duì)網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)高價(jià)值客戶進(jìn)行營(yíng)銷、維護(hù)。
2015年4月，李某因向他人所借高息資金用于炒股產(chǎn)生巨額虧損，遂產(chǎn)生挪用銀行客戶資金炒股彌補(bǔ)虧損的犯念頭。李某表示，之前因在外面找我認(rèn)識(shí)的一些客戶高息借了不少資金用于個(gè)人炒股，結(jié)果虧了不少錢。所以當(dāng)時(shí)就想著從其他方面再弄一些資金回來(lái)再投到股市上面，把之前的虧本賺回來(lái)。
恰逢當(dāng)時(shí)，A股的一輪大牛市即將進(jìn)入尾聲。2015年4月至2016年9月，被告人李某利用其擔(dān)任客戶經(jīng)理的職務(wù)便利，在幫助客戶桂某、代某、羅某1辦理業(yè)務(wù)的過(guò)程中，建議其將開(kāi)通的高級(jí)版網(wǎng)上銀行的網(wǎng)銀密碼與支付密碼設(shè)置一致，乘客戶疏于防范之機(jī)，窺視客戶密碼，截留客戶網(wǎng)銀U盾，私自將客戶桂某、代某、羅某1賬戶的資金共計(jì)人民幣698.32萬(wàn)元轉(zhuǎn)至其控制的吳某銀行賬戶用于炒股牟利、個(gè)人消費(fèi)及支付高額利息，至案發(fā)前共計(jì)人民幣593.71萬(wàn)元未能歸還。
非法吸儲(chǔ) 行內(nèi)保潔人員也被騙
為進(jìn)步一彌補(bǔ)炒股產(chǎn)生的虧損，李某還打起了非法吸收公眾存款的主意。
2013年7月至2016年9月27日期間，為彌補(bǔ)炒股虧損，李某以委托理財(cái)、允諾給付1.5%-2%的月息為誘餌，非法向袁某、周某等多人非法吸收存款329萬(wàn)元。
據(jù)在建設(shè)銀行里面做保潔的被害人袁某陳述，“我客戶經(jīng)理李某找到了我，讓我借10萬(wàn)人民幣給他，并當(dāng)場(chǎng)寫下了欠條，利息每月0.15萬(wàn)元，我答應(yīng)了，并通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬向他指定的賬戶轉(zhuǎn)了10萬(wàn)元。2016年5月17日，客戶經(jīng)理李某又找到了我，又讓我借10萬(wàn)元人民幣給他。目前，僅支付了6.5萬(wàn)元利息給我，本金沒(méi)有歸還。”
這些非法吸收來(lái)的存款，被李某全數(shù)轉(zhuǎn)入其控制的吳某申某普通股票賬戶。至案發(fā)，扣除已支付的回報(bào)，尚有268.94萬(wàn)元本金未予歸還被害人。
截止2016年6月21日，李某控制的三個(gè)股票賬戶出現(xiàn)巨額虧損。經(jīng)武漢市人民檢察院司法鑒定中心鑒定，三個(gè)股票賬戶交易凈損失共計(jì)人民幣775.58萬(wàn)元。
挪用資金案發(fā) 行領(lǐng)導(dǎo)息事出面借錢補(bǔ)漏
李某挪用客戶資金的事實(shí)，最終還是被其所在支行行長(zhǎng)發(fā)現(xiàn)。
2016年10月13日，建行常福新城支行行長(zhǎng)王某發(fā)現(xiàn)吳某賬戶與桂某賬戶大額資金往來(lái)不正常，向李某詢問(wèn)原因，李某謊稱其將桂某賬戶上的370余萬(wàn)元借給吳某做生意，行長(zhǎng)王某遂要求李某在當(dāng)月20日前將借款歸還客戶桂某。
為在期限內(nèi)把挪用的款項(xiàng)湊齊，2016年10月13日至同月20日，李某明知自己因炒股產(chǎn)生巨額虧損已無(wú)償付能力，為歸還桂某等賬戶的挪用虧空，以其岳母購(gòu)房、做工程需要資金為由，以借為名騙取共計(jì)人民幣133萬(wàn)元，全部用于歸還其挪用款項(xiàng)。
2016年10月25日，該行行長(zhǎng)王某、副行長(zhǎng)陳某得知李某除了挪用客戶桂某的款項(xiàng)外，還挪用了代某賬戶96.85萬(wàn)元未歸還，及羅某賬戶100多萬(wàn)元。陳某提出為了減輕事情的影響，由其私人借款先歸還上述二人賬戶被挪用的款項(xiàng)，王某表示同意并向建行蔡甸支行紀(jì)委書記朱某作了匯報(bào)。
2016年10月27日，陳某出具借條，向武漢鑫恒通車橋有限公司老板楊某借款現(xiàn)金150萬(wàn)元，向武漢眾望包裝有限公司老板薛某借款現(xiàn)金80萬(wàn)元，用于償還挪用資金及提前支付羅某1未到期理財(cái)產(chǎn)品的本息。
三罪并罰 判18年有期徒刑
因炒股巨額虧損無(wú)法補(bǔ)漏，且已被行領(lǐng)導(dǎo)發(fā)現(xiàn)。
2016年10月25日上午，李某主動(dòng)到該院投案自首，在接受調(diào)查中，李某主動(dòng)交代其在中國(guó)建設(shè)銀行常某新城支行任客戶經(jīng)理期間，挪用公款用于炒股進(jìn)行營(yíng)利等活動(dòng)的犯罪事實(shí)。
法院認(rèn)為，被告人李某作為銀行工作人員，利用職務(wù)便利，私自挪用客戶資金用于個(gè)人炒股營(yíng)利活動(dòng)，其行為構(gòu)成挪用資金罪;違反國(guó)家金融管理法規(guī)，以高息為誘餌，向社會(huì)不特定群體吸收資金，數(shù)額巨大，其行為構(gòu)成非法吸收公眾存款罪;被告人李某隱瞞炒股巨額虧損、挪用客戶資金無(wú)力償還的真相，虛構(gòu)其岳母因購(gòu)房、做工程急需用錢的事實(shí)，騙取他人財(cái)物，數(shù)額特別巨大，其行為亦構(gòu)成詐騙罪。
法院表示，被告人李某犯挪用資金罪，判處有期徒刑5年;犯非法吸收公眾存款罪，判處有期徒刑3年6個(gè)月，并處罰金人民幣10萬(wàn)元;犯詐騙罪，判處有期徒刑12年6個(gè)月，并處罰金人民幣5萬(wàn)元;數(shù)罪并罰，決定執(zhí)行有期徒刑18年，并處罰金人民幣15萬(wàn)元。
