今年上半年，成都銀行資本充足率指標(biāo)相比上年末全面下滑，資本亟待補充。此外，該行房地產(chǎn)貸款占比超監(jiān)管“紅線”。
9月30日，成都銀行股份有限公司(下稱成都銀行，601838.SH)發(fā)布公告稱，已對中國證監(jiān)會出具的公開發(fā)行可轉(zhuǎn)債反饋意見進行了回復(fù)。
在此前的9月18日，證監(jiān)會對該行公開發(fā)行A股可轉(zhuǎn)換公司債券事項出具了《中國證監(jiān)會行政許可項目審查一次反饋意見通知書》。反饋意見所涉及的問題包括成都銀行報告期內(nèi)行政處罰、業(yè)務(wù)風(fēng)險、不良貸款率、房地產(chǎn)貸款余額占比等10項。
據(jù)悉，成都銀行此次擬發(fā)行不超過人民幣80億元的A股可轉(zhuǎn)換公司債券，轉(zhuǎn)股后用于補充核心一級資本。
而此前成都銀行發(fā)布的2021年半年報，暴露出該行在經(jīng)營上的兩個問題。
一是資本充足率指標(biāo)全面下滑。截至今年6月末，該行核心一級資本充足率、一級資本充足率及資本充足率分別為8.23%、9.42%、12.67%，分別較2020年末下降1.03個百分點、1.23個百分點、1.56個百分點，且核心一級資本充足率連續(xù)下降。
二是房地產(chǎn)貸款占比過高。在房地產(chǎn)貸款方面，成都銀行的個人購房貸款占比和全部房地產(chǎn)貸款占比超出監(jiān)管“紅線”4.63個百分點和6.84個百分點。
除此之外，成都銀行還面臨重要股東減持問題。截至8月27日，原第三大股東渤海產(chǎn)業(yè)投資基金管理有限公司(下稱渤?；?的持股比例由減持前的6.64%降至1.00%。據(jù)悉，渤?；鹩媱澙^續(xù)減持。
三大股東減持
公開資料顯示，成都銀行成立于1996年12月，于2018年1月31日在上海證券交易所掛牌上市,成為四川省首家上市銀行、全國第8家A股上市城市商業(yè)銀行。截至2021年6月30日，該行資產(chǎn)總額達到7361.83億元，負(fù)債總額為6884.05億元。
8月27日，成都銀行發(fā)布《股東集中競價減持股份結(jié)果公告》。該公告顯示，減持前，渤?；鸪钟谐啥笺y行共計2.4億股，占總股本的6.64%。上述股份來源為成都銀行首次公開發(fā)行股票并上市前持有的股份，于2021年2月1日解除限售。截至8月27日，渤海基金已通過集中競價方式和大宗交易方式合計減持約2.04億股，占總股本的5.64%;渤?；鹑猿钟谐啥笺y行約3612.25萬股股份，占總股本的1.00%。
8月30日晚間，成都銀行又發(fā)布了《股東減持股份計劃的公告》，顯示渤?；鹩媱澴怨嬷掌鹑齻€交易日后的三個月內(nèi)，進一步減持所持有的1%股權(quán)。
除此之外，據(jù)成都銀行半年報顯示，截至2021年6月30日，該行前十大股東中，北京能源集團有限責(zé)任公司、上海東昌投資發(fā)展有限公司分別減持了800萬股和1032.63萬股。
對于股東減持，成都銀行向《投資時報》稱，上述股東持有的股份均已超過10年，其減持行為系根據(jù)自身資金需求、實現(xiàn)投資收益要求、股票價格波動等情況作出的正常投資決策。
資本亟待補充
截至今年6月末，成都銀行發(fā)放貸款和墊款總額為3447.15億元，較上年末增長606.48億元，增幅為21.35%。隨著貸款業(yè)務(wù)的擴張，成都銀行面臨著資本充足率下滑的壓力。
據(jù)半年報顯示，截至2021年6月底，成都銀行的核心一級資本充足率、一級資本充足率及資本充足率分別為8.23%、9.42%、12.67%，相比2020年末全面下滑，分別下降了1.03個百分點、1.23個百分點、1.56個百分點。
縱觀成都銀行近幾年年報數(shù)據(jù)，《投資時報》研究員注意到，成都銀行的核心一級資本充足率連續(xù)下降，2018年末—2020年末依次為11.14%、10.13%、9.26%。
有統(tǒng)計顯示，2021年上半年末57家上市銀行的資本充足率、一級資本充足率與核心一級資本充足率的平均值分別為13.68%、11.12%和9.89%?？梢?，成都銀行三項指標(biāo)均低于上市銀行平均水平。
對于資本充足率下降，成都銀行表示，2021年上半年，該行貸款總額較上年末增長606.48億元，帶動加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)增長。資本方面，在進行現(xiàn)金股利分配后，資本凈額增速不及加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)增速，從而導(dǎo)致資本充足率水平階段性下降。
今年4月28日，成都銀行發(fā)布《關(guān)于公開發(fā)行A股可轉(zhuǎn)換公司債券預(yù)案的公告》。9月1日，該行公告稱收到中國銀保監(jiān)會四川監(jiān)管局的批復(fù)，獲準(zhǔn)公開發(fā)行不超過人民幣80億的A股可轉(zhuǎn)換公司債券。9月10日，該行披露公開發(fā)行A股可轉(zhuǎn)換公司債券獲中國證監(jiān)會行政許可申請受理。中國證券會于9月18日對上述發(fā)行可轉(zhuǎn)債事項出具了《中國證監(jiān)會行政許可項目審查一次反饋意見通知書》，當(dāng)前成都銀行已對反饋意見進行了回復(fù)。
據(jù)悉，成都銀行此次發(fā)行可轉(zhuǎn)債所募集的資金，在扣除發(fā)行費用后將用于支持公司未來各項業(yè)務(wù)發(fā)展，在可轉(zhuǎn)債持有人轉(zhuǎn)股后按照相關(guān)監(jiān)管要求用于補充公司核心一級資本。此次公開發(fā)行A股可轉(zhuǎn)換公司債券事項尚需獲得中國證監(jiān)會核準(zhǔn)。
“我行正按照相關(guān)監(jiān)管要求，全力推進監(jiān)管申報審批的相關(guān)工作，將按照監(jiān)管要求及時披露該事項的后續(xù)進展情況。”成都銀行稱。
“我行在行黨委和董事會的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)和部署下，全力推進各項業(yè)務(wù)發(fā)展，不斷加快改革轉(zhuǎn)型步伐，與國家省市經(jīng)濟延續(xù)恢復(fù)性增長態(tài)勢保持一致，經(jīng)營業(yè)績穩(wěn)中向好、穩(wěn)中加固，成功實現(xiàn)穩(wěn)收增收，盈利動能保持強勁。同時，注重資本的內(nèi)生性增長，堅持把基礎(chǔ)管理作為發(fā)展行穩(wěn)致遠的根基，著眼當(dāng)前，立足長遠，持續(xù)提升基礎(chǔ)管理能力，不斷優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)，提升資產(chǎn)充足率水平。” 該行進一步表示。
房貸占比超“紅線”
今年1月1日，銀行業(yè)金融機構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度實施，商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款占比備受市場及監(jiān)管關(guān)注。
據(jù)半年報披露，截至2021年6月末，成都銀行個人購房貸款余額為762.71億元，在該行貸款和墊款總額中的占比為22.13%，再加上投向房地產(chǎn)業(yè)的貸款248.85億元，總計房地產(chǎn)貸款占比達到29.34%。
根據(jù)中國人民銀行、中國銀保監(jiān)會發(fā)布的《關(guān)于建立銀行業(yè)金融機構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度的通知》(下稱《通知》)，要求房地產(chǎn)貸款余額占比上限和個人住房貸款余額占比上限分為五檔，包括成都銀行在內(nèi)的大多數(shù)城商行被劃歸第三檔，兩個指標(biāo)適用上限分別為22.5%和17.5%。
可見，成都銀行個人購房貸款占比和房地產(chǎn)貸款占比分別超出監(jiān)管要求4.63個百分點和6.84個百分點。
通過梳理年報，《投資時報》研究員注意到，成都銀行近兩年的個人購房貸款占比有所下降。從數(shù)據(jù)來看，2019年年末，成都銀行個人購房貸款余額為604.54億元，占比26.07%;2020年年末，個人購房貸款余額為730.20億元，占比25.71%;截至今年6月末，個人購房貸款占比下降至22.13%。
按照《通知》要求，成都銀行要在四年內(nèi)壓縮房地產(chǎn)貸款占比以滿足監(jiān)管要求。對此，成都銀行表示，近兩年該行已明顯收緊對個人發(fā)放購房貸款，2021年上半年的增量為七個季度以來最低點。與此同時，將認(rèn)真學(xué)習(xí)、積極研究央行、銀保監(jiān)會發(fā)布的《通知》，按照監(jiān)管要求做好相關(guān)工作，確保業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。此外，將做好經(jīng)營計劃安排，積極穩(wěn)妥推進信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整，堅持推進“數(shù)字化、精細化、大零售”三大轉(zhuǎn)型，持續(xù)調(diào)整貸款結(jié)構(gòu)，推動全行經(jīng)營高質(zhì)量發(fā)展。(方悅)
