過去一年，信托行業(yè)在家族財富管理領域成長態(tài)勢明顯。以五礦信托為例，其家族信托去年累計實收規(guī)模較2019年同期增長300%。分析指出，隨著中國高凈值人群的持續(xù)增長以及相關法律法規(guī)的持續(xù)完善，家族信托服務領域?qū)⒊尸F(xiàn)更多發(fā)展機遇。
市場漸趨成熟 家族信托業(yè)務井噴
隨著國內(nèi)市場逐步成熟以及政策利好釋放，信托行業(yè)在家族財富管理領域迎來爆發(fā)式增長。截至2020年6月末，我國家族信托存續(xù)規(guī)模已達到1863億元。
據(jù)五礦信托家族辦公室總經(jīng)理尹璐介紹，近年來家族信托的普及教育開始顯現(xiàn)效果，高凈值客戶對家族信托的認知在逐步增強，客戶對財富傳承的需求更加緊迫。同時，國內(nèi)家族信托配套機制也在逐步完善和推進，包括法律法規(guī)方面、對民營經(jīng)濟的保護等等?，F(xiàn)在越來越多的信托公司，開始把家族信托作為一個戰(zhàn)略業(yè)務。
作為一家央企背景的信托公司，五礦信托高度重視發(fā)展家族信托，于2018年組建家族辦公室，專業(yè)開展家族信托業(yè)務。2019年6月，家族辦公室成功設立了首單永續(xù)傳承型家族信托，自此業(yè)務加速開展。數(shù)據(jù)顯示，截至2020年12月25日，五礦家族信托累計實收規(guī)模40.39億元，較2019年同期增長300%。
五礦集團相關負責人指出，五礦集團將家族辦公室作為未來業(yè)務發(fā)展的重要方向，2021年公司將繼續(xù)大步邁進。
創(chuàng)新產(chǎn)品業(yè)務 個性化服務“財富傳承”
隨著部分高凈值人群的事業(yè)逐步進入巔峰期和穩(wěn)定期，財富傳承的需求開始集中顯現(xiàn)。而依據(jù)不同的需求，信托公司也不斷嘗試推出多種創(chuàng)新業(yè)務，個性化定制家族信托產(chǎn)品。
創(chuàng)新是家族財富管理業(yè)務持續(xù)推進的重要動力。2020年以來，五礦家族信托多方運用內(nèi)外部專業(yè)資源，著力推進業(yè)務創(chuàng)新研究與落地。
五礦家族信托持續(xù)推進股權/股票類家族信托研究，2020年12月落地一單家族信托持有非上市公司股權信托，為多名超高凈值客戶定制股權/股票信托綜合服務方案，并重點分析信托架構對于境內(nèi)公司首發(fā)上市的影響，切實打造“家-企”閉環(huán)式服務。
此外，五礦家族信托推出的類遺囑信托附有復雜的信托分配方案，是類似遺囑與信托的結合體，由于交付資產(chǎn)在客戶生前完成，同時委托人在遺囑中明確家族信托的存在，也可以最大限度地避免信托公司與遺產(chǎn)繼承人的糾紛;“藝享世家”藝術品消費信托，則為客戶提供“美在財富”“美在欣賞”“美在日常”等多樣化藝術權益服務;家庭委托人信托，實現(xiàn)了家族信托在管理模式和制度安排層面的升級與突破。
同時，五礦家族信托還整合國內(nèi)優(yōu)質(zhì)養(yǎng)老服務資源，形成了涵蓋養(yǎng)老社區(qū)、高端醫(yī)療、臨終關懷、適老化改造及意定監(jiān)護的多維度、高品質(zhì)養(yǎng)老服務體系，探索服務信托新模式。
信托公司回歸本源的重要路徑
五礦信托聯(lián)合國家金融與發(fā)展實驗室發(fā)布的家族財富管理調(diào)研報告顯示，家族信托服務可以成為信托公司回歸本源的重要路徑。未來，隨著中國高凈值人群的持續(xù)增長以及相關法律法規(guī)的持續(xù)完善，家族信托服務領域?qū)⒊尸F(xiàn)更多發(fā)展機遇。
信托業(yè)協(xié)會最新發(fā)布的報告指出，隨著我國財富存量規(guī)模不斷積累，人口逐步老齡化以及社會關系日益復雜，財產(chǎn)管理的需求更多樣化，越來越多的人關注財產(chǎn)的安全保障、傳承和特定目的運用。信托公司應深入學習借鑒境外市場信托發(fā)展的經(jīng)驗，積極開展家族信托、家庭信托、遺囑信托、教育信托、養(yǎng)老信托等服務信托產(chǎn)品的創(chuàng)新，并充分發(fā)揮信托的制度優(yōu)勢探索開展企業(yè)年金信托、個人養(yǎng)老金信托等業(yè)務，助力構建穩(wěn)定、有效運轉的養(yǎng)老保障“三大支柱”體系。
面對巨大的市場空間，當前信托公司也正不斷優(yōu)化和豐富業(yè)務內(nèi)涵，更大程度贏得市場信任。以五礦礦信托家族辦公室為例，據(jù)了解，其正在專業(yè)團隊建設、跨界資源配置、品牌建設、機構內(nèi)部體制機制配套等方面持續(xù)發(fā)力，著力打造家族傳承、家族投行、家族治理、家族慈善、家族藝術、家族康養(yǎng)、家族全球七大板塊，以形成核心競爭力，爭做家族財富規(guī)劃領跑者。
“五礦信托家族辦公室自設立以來，就致力于站在行業(yè)的制高點，統(tǒng)籌多方資源，滿足客戶個性化需求，匯聚多樣化渠道，引領行業(yè)前沿創(chuàng)新，力爭成為行業(yè)家族財富規(guī)劃的領跑者。”尹璐說。
