困擾券商數(shù)年的雙向視頻見(jiàn)證問(wèn)題迎來(lái)突破，非現(xiàn)場(chǎng)開(kāi)戶單向視頻驗(yàn)證正式全面放開(kāi)。
今年2月9日，中國(guó)結(jié)算發(fā)布了新修訂的《證券賬戶非現(xiàn)場(chǎng)開(kāi)戶實(shí)施細(xì)則》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“《實(shí)施細(xì)則》”)，允許開(kāi)戶代理機(jī)構(gòu)在加強(qiáng)合規(guī)管理和內(nèi)部風(fēng)控的前提下，自主選擇開(kāi)戶方式。開(kāi)戶代理機(jī)構(gòu)可通過(guò)網(wǎng)上視頻見(jiàn)證方式(雙向視頻見(jiàn)證或單向視頻見(jiàn)證)驗(yàn)證投資者的身份真實(shí)性及開(kāi)戶意愿真實(shí)性后，為投資者辦理證券賬戶開(kāi)立手續(xù)。此后，包括中國(guó)銀河、申萬(wàn)宏源、粵開(kāi)證券等多家券商在春節(jié)前加班加點(diǎn)“火速”上線了單向視頻見(jiàn)證開(kāi)戶。
99%賬戶通過(guò)非現(xiàn)場(chǎng)
開(kāi)戶方式開(kāi)立
自2013年中國(guó)結(jié)算首次發(fā)布《證券賬戶非現(xiàn)場(chǎng)開(kāi)戶實(shí)施暫行辦法》以來(lái)，非現(xiàn)場(chǎng)開(kāi)戶業(yè)務(wù)在改善客戶業(yè)務(wù)辦理體驗(yàn)、緩解證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)現(xiàn)場(chǎng)開(kāi)戶壓力、降低證券公司業(yè)務(wù)拓展成本等方面發(fā)揮了積極作用。在2020年全市場(chǎng)新開(kāi)A股證券賬戶中，約99%的賬戶是通過(guò)非現(xiàn)場(chǎng)開(kāi)戶的方式開(kāi)立。
2021年2月9日，中國(guó)結(jié)算修訂后的《實(shí)施細(xì)則》主要修訂內(nèi)容有：一是強(qiáng)化開(kāi)戶代理機(jī)構(gòu)通過(guò)非現(xiàn)場(chǎng)方式辦理證券賬戶業(yè)務(wù)的風(fēng)控要求，細(xì)化非現(xiàn)場(chǎng)辦理證券賬戶業(yè)務(wù)的流程，加強(qiáng)投資者身份識(shí)別;二是允許開(kāi)戶代理機(jī)構(gòu)在加強(qiáng)合規(guī)管理和內(nèi)部風(fēng)控的前提下，自主選擇開(kāi)戶方式。
《證券日?qǐng)?bào)》記者在走訪券商營(yíng)業(yè)部時(shí)發(fā)現(xiàn)，即便現(xiàn)在去線下?tīng)I(yíng)業(yè)部開(kāi)戶，券商工作人員也會(huì)指導(dǎo)客戶使用手機(jī)App或營(yíng)業(yè)部iPad(掌上電腦)進(jìn)行線上開(kāi)戶，僅需要將開(kāi)戶營(yíng)業(yè)部選擇在該營(yíng)業(yè)部戶下即可。只有在極端情況(App卡頓，多次無(wú)法正常刷新操作、視頻見(jiàn)證排隊(duì)時(shí)間太長(zhǎng)等因素)下，才會(huì)選擇資料煩瑣的紙質(zhì)開(kāi)戶。
一家西南地區(qū)上市券商的北京某營(yíng)業(yè)部中，工作人員告訴記者：“現(xiàn)在開(kāi)戶的客戶基本上都在線上辦理，疫情期間更沒(méi)必要來(lái)營(yíng)業(yè)部，所有的開(kāi)戶流程都是一樣的，傭金費(fèi)率線上、線下同步，均是萬(wàn)分之二點(diǎn)五。線上開(kāi)戶有時(shí)還有一些福利，包括新客理財(cái)產(chǎn)品等。目前，我們營(yíng)業(yè)部還沒(méi)有接到極速開(kāi)戶(單向視頻見(jiàn)證開(kāi)戶)的通知。”
單向視頻上線
開(kāi)戶管理將規(guī)范化、公平化
本次《實(shí)施細(xì)則》修訂后，包括中國(guó)銀河、申萬(wàn)宏源、中信建投、粵開(kāi)證券、萬(wàn)聯(lián)證券、國(guó)聯(lián)證券、長(zhǎng)江證券等多家券商“火速”上線了單向視頻開(kāi)戶。
在此之前，投資者在線開(kāi)戶需要使用雙向視頻方式，只能在交易時(shí)間開(kāi)戶，人多時(shí)還要排隊(duì)，受時(shí)間限制很大。對(duì)于券商來(lái)說(shuō)，需要投入極大的人力成本，而且視頻審核難度大，效率低。
“非現(xiàn)場(chǎng)開(kāi)戶單向視頻驗(yàn)證正式全面放開(kāi)的第二天，公司就全面上線了單向視頻見(jiàn)證開(kāi)戶，在開(kāi)戶過(guò)程中引入人臉識(shí)別、活體檢測(cè)等金融科技手段，真正實(shí)現(xiàn)了7*24小時(shí)線上智能開(kāi)戶，目前開(kāi)戶還有一些福利。”一家大型上市券商營(yíng)業(yè)部負(fù)責(zé)人向《證券日?qǐng)?bào)》記者表示。
《證券日?qǐng)?bào)》記者也體驗(yàn)了某家券商的單向視頻開(kāi)戶流程，首先在完成一系列基本資料錄入后，選擇自助單向視頻見(jiàn)證進(jìn)行開(kāi)戶，點(diǎn)擊開(kāi)始錄制后，把臉移入手機(jī)提示框內(nèi)進(jìn)行活體檢測(cè)和人臉認(rèn)證。檢測(cè)認(rèn)證成功后，進(jìn)行單向視頻錄制頁(yè)面，頁(yè)面會(huì)提示錄制內(nèi)容，一般投資者根據(jù)提示朗讀完畢即可。視頻錄制完成后，投資者可選擇預(yù)覽，覺(jué)得滿意后再進(jìn)行提交。
需要注意的是，記者在體驗(yàn)時(shí)了解到，單向視頻錄制時(shí)不能有其他人出現(xiàn)在視頻中，也不可佩戴如帽子、眼鏡、頭巾、口罩等物品，具體可比照身份證照片進(jìn)行拍攝。同時(shí)，單向視頻完成見(jiàn)證后，需要等待券商審核、復(fù)核及電話回訪，賬戶才算成功開(kāi)戶，此時(shí)投資者需特別留意券商的官方電話。一般會(huì)先收到券商發(fā)送的單向視頻錄制審核通過(guò)的短信，然后接到回訪電話，詢(xún)問(wèn)開(kāi)戶意愿、風(fēng)險(xiǎn)及協(xié)議知曉情況。
也有投資者會(huì)疑惑，活體檢測(cè)和人臉認(rèn)證是如何確認(rèn)身份的呢?據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者了解，在活體檢測(cè)和人臉認(rèn)證時(shí)，系統(tǒng)自動(dòng)抓取視頻中的投資者相貌，并與其上傳的身份證影像資料實(shí)時(shí)比對(duì)，通過(guò)公安部進(jìn)行身份核查，確保本人自愿開(kāi)戶和身份真實(shí)有效。
對(duì)于非現(xiàn)場(chǎng)開(kāi)戶單向視頻驗(yàn)證正式全面放開(kāi)，平安證券非銀行業(yè)首席分析師王維逸表示：“券商開(kāi)戶管理將規(guī)范化、公平化。一是，開(kāi)戶手段進(jìn)一步多樣化、簡(jiǎn)潔化。二是，進(jìn)一步規(guī)范開(kāi)戶管理。三是，新增風(fēng)險(xiǎn)控制章節(jié)，提升非現(xiàn)場(chǎng)開(kāi)戶技術(shù)及風(fēng)控要求。四是，強(qiáng)化事中事后監(jiān)管，加強(qiáng)對(duì)非現(xiàn)場(chǎng)開(kāi)戶的監(jiān)測(cè)監(jiān)控和抽查力度。”
金融科技公司助力
券商開(kāi)戶進(jìn)入全面AI時(shí)代
在《實(shí)施細(xì)則》修訂發(fā)布后，金證股份、恒生電子、同花順等多家金融科技公司紛紛向券商拋出“橄欖枝”，助力券商網(wǎng)上開(kāi)戶進(jìn)入全面AI時(shí)代。
據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者了解，以本次單向視頻開(kāi)戶來(lái)說(shuō)，上述金融科技公司除了為券商提供私有化部署方案外，對(duì)AI能力不足、以及需要“拎包入住”的券商，提供深證通行業(yè)云解決方案。同時(shí)，行業(yè)云技術(shù)環(huán)境完全由券商自主管理，滿足《實(shí)施細(xì)則》中提到的開(kāi)戶場(chǎng)景的合規(guī)要求。
此外，不少券商在實(shí)現(xiàn)單向視頻認(rèn)證提交后，對(duì)回訪環(huán)節(jié)存在憂慮。某公司表示，智能外呼系統(tǒng)可在單向視頻見(jiàn)證結(jié)束后，3分鐘內(nèi)快速進(jìn)行智能回訪?；谄渥匝姓Z(yǔ)音識(shí)別、語(yǔ)義識(shí)別、語(yǔ)音合成等語(yǔ)音技術(shù)，智能外呼系統(tǒng)會(huì)以擬人化的方式與客戶進(jìn)行交互溝通，并通過(guò)“性別識(shí)別、聲紋識(shí)別、身份證驗(yàn)證”等技術(shù)確認(rèn)客戶身份，最終將回訪到的數(shù)據(jù)下發(fā)至營(yíng)業(yè)部進(jìn)行開(kāi)戶確認(rèn)，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)閉環(huán)。
以某頭部券商智能外呼系統(tǒng)在單向視頻見(jiàn)證業(yè)務(wù)中的應(yīng)用為例：已有該公司智能外呼系統(tǒng)的券商僅需1天-2天的改造部署(新采購(gòu)券商則為1周以?xún)?nèi))便可以實(shí)現(xiàn)100%的開(kāi)戶回訪，回訪正確率96%以上，聲紋、性別、身份證核對(duì)正確率95%以上。
“放開(kāi)單向視頻開(kāi)戶限制將提升行業(yè)非現(xiàn)場(chǎng)開(kāi)戶效率，線上渠道和平臺(tái)具有優(yōu)勢(shì)、移動(dòng)端App客流量較大且此前無(wú)試點(diǎn)資格的券商受益更多。同時(shí)，在監(jiān)管進(jìn)一步強(qiáng)化的背景下，單向視頻開(kāi)戶業(yè)務(wù)對(duì)開(kāi)戶機(jī)構(gòu)人臉識(shí)別、聲紋識(shí)別、視頻留存、后臺(tái)校驗(yàn)等技術(shù)要求更高，相關(guān)科技布局領(lǐng)先的券商在單向視頻開(kāi)戶的審核效率上更有優(yōu)勢(shì)，有望在試點(diǎn)全面放開(kāi)后體現(xiàn)科技賦能的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。”王維逸進(jìn)一步表示。(周尚伃)
