數(shù)據(jù)服務(wù)創(chuàng)新推動(dòng)企業(yè)高位再進(jìn)化，
興業(yè)銀行揮動(dòng)“技術(shù)杠桿”
文 | 螳螂觀察（TanglangFin）
(資料圖片僅供參考)
作者 | 李永華
推薦理財(cái)產(chǎn)品，恰好符合客戶能承受的風(fēng)險(xiǎn)水平和想要的收益率水平，在資金投入上也契合客戶當(dāng)下的財(cái)務(wù)安排，于是順利成交；
為客戶辦理的信用卡，優(yōu)惠的場(chǎng)景方向與客戶常常消費(fèi)的領(lǐng)域大體一致，客戶十分滿意，一直使用該信用卡；
與客戶溝通家庭保險(xiǎn)配置，一開(kāi)始就知道客戶家庭大致成員情況和收入狀況，制定了一整套適合不同種類需求的保險(xiǎn)計(jì)劃，一站式解決了客戶需求。
……
準(zhǔn)確、高效、優(yōu)質(zhì)的客戶體驗(yàn)，這些，是銀行精準(zhǔn)營(yíng)銷的有效落地案例，正發(fā)生在那些積極推進(jìn)數(shù)字化變革的銀行身上。
興業(yè)銀行就是其中之一。
2023中國(guó)未來(lái)金融峰會(huì)上，國(guó)際權(quán)威財(cái)經(jīng)雜志《亞洲銀行家》揭曉“2023年度金融技術(shù)創(chuàng)新獎(jiǎng)”評(píng)選結(jié)果，“興業(yè)銀行(601166)企業(yè)級(jí)全場(chǎng)景分析一體化平臺(tái)”獲得了金融科技創(chuàng)新類“中國(guó)最佳數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目獎(jiǎng)”。
在這個(gè)平臺(tái)的推動(dòng)下，以數(shù)據(jù)服務(wù)創(chuàng)新的方式，在風(fēng)控、零售、科技等業(yè)務(wù)線上興業(yè)銀行都實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)全面精進(jìn)，降本增效的同時(shí)大大提升了客戶體驗(yàn)。
在其背后，還有華為的通力協(xié)同，頂級(jí)金融機(jī)構(gòu)與科技公司強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)手，推動(dòng)著數(shù)據(jù)要素的高效、充分利用。
01
多重挑戰(zhàn)下，銀行業(yè)
正在利用“技術(shù)杠桿”實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展
紅?；袌?chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，復(fù)雜客戶群體狀況，行業(yè)高速創(chuàng)新下對(duì)市場(chǎng)需求的快速適應(yīng)，互聯(lián)網(wǎng)科技創(chuàng)新企業(yè)帶來(lái)的項(xiàng)目與產(chǎn)品沖擊，安全與合規(guī)紅線……
銀行業(yè)面臨著復(fù)雜而嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，已經(jīng)毋庸置疑。
而在網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)服務(wù)場(chǎng)景被數(shù)字化金融服務(wù)場(chǎng)景所替代后，一個(gè)數(shù)字生活的大時(shí)代，銀行的所有挑戰(zhàn)，幾乎都可以歸結(jié)到數(shù)據(jù)服務(wù)是否能夠及時(shí)有效支撐上。
精準(zhǔn)洞察客戶需求，快速的開(kāi)發(fā)迭代，準(zhǔn)確而高效的風(fēng)控策略……這些都成為銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)制勝的關(guān)鍵所在，都離不開(kāi)底層數(shù)據(jù)服務(wù)。
事實(shí)上，隨著全球數(shù)據(jù)以ZB級(jí)爆發(fā)式增長(zhǎng)，數(shù)據(jù)已經(jīng)公認(rèn)成為繼土地、勞動(dòng)力、資本、技術(shù)之外的第五大生產(chǎn)要素，深挖數(shù)據(jù)價(jià)值，正在推動(dòng)用戶行為、生產(chǎn)方式、服務(wù)方式的全面改變。
充分利用數(shù)據(jù)要素，在基礎(chǔ)設(shè)施、數(shù)據(jù)智能方面實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)能力強(qiáng)化，已經(jīng)成為包括銀行在內(nèi)的企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力所在。
興業(yè)數(shù)金聯(lián)合華為幫助興業(yè)銀行建立的企業(yè)級(jí)全場(chǎng)景分析一體化平臺(tái)，就是在數(shù)據(jù)要素這件事上深入創(chuàng)新，以數(shù)據(jù)要素為支點(diǎn)，撬動(dòng)企業(yè)發(fā)展的“技術(shù)杠桿”。
技術(shù)杠桿，是利用先進(jìn)技術(shù)帶來(lái)的創(chuàng)新價(jià)值，幫助企業(yè)降本增效、提高競(jìng)爭(zhēng)力。
對(duì)銀行而言，長(zhǎng)年的業(yè)務(wù)積累下，“財(cái)務(wù)杠桿”、“運(yùn)營(yíng)杠桿”的空間已經(jīng)十分有限，能夠帶來(lái)發(fā)展新階段的唯有“技術(shù)杠桿”。
這也是為什么這些年來(lái)，從國(guó)有大行到各種股份制銀行、城商行甚至信用社都在大力發(fā)展數(shù)字化、智能化技術(shù)的原因所在。
這其中，正因?yàn)閿?shù)據(jù)要素對(duì)銀行的發(fā)展是如此的重要，所以它也成為銀行“技術(shù)杠桿”的關(guān)鍵支點(diǎn)。
也由此，可以看到興業(yè)銀行也在致力于數(shù)據(jù)服務(wù)創(chuàng)新，通過(guò)與華為一系列軟硬件力量協(xié)同夯實(shí)數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施。
興業(yè)銀行企業(yè)級(jí)全場(chǎng)景分析一體化平臺(tái)在整體上構(gòu)建了包括數(shù)據(jù)平臺(tái)、調(diào)度平臺(tái)、管理平臺(tái)、服務(wù)平臺(tái)在內(nèi)的“四大平臺(tái)”，替代原本的數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)系統(tǒng)，并將之作為集團(tuán)數(shù)據(jù)服務(wù)新的核心，讓整個(gè)集團(tuán)擁有自助化、實(shí)時(shí)化、智能化的企業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)服務(wù)技術(shù)底座。
在數(shù)據(jù)要素上的一次投入，更先進(jìn)的技術(shù)、更科學(xué)的架構(gòu)、更體系化的賦能，興業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)了各業(yè)務(wù)的全線進(jìn)化，實(shí)現(xiàn)的就是技術(shù)的杠桿效應(yīng)。
02
體系化推動(dòng)業(yè)務(wù)全面進(jìn)步，
華為幫助興業(yè)銀行“放大”技術(shù)價(jià)值
具體來(lái)看，以數(shù)據(jù)要素為支點(diǎn)的“技術(shù)杠桿”推動(dòng)興業(yè)銀行的發(fā)展，還需要實(shí)現(xiàn)對(duì)數(shù)據(jù)要素的全面激發(fā)，對(duì)數(shù)據(jù)價(jià)值的全面釋放。
仍然回到銀行業(yè)面臨的挑戰(zhàn)上，數(shù)據(jù)推動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展，可以具體拆分為如何打造數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施（在大規(guī)模并發(fā)下如何提供永續(xù)服務(wù)）、如何構(gòu)建彈性的業(yè)務(wù)體系（支持業(yè)務(wù)敏捷性）、如何驅(qū)動(dòng)表層應(yīng)用（更好地服務(wù)客戶體驗(yàn)、協(xié)同商業(yè)模式創(chuàng)新）、如何保證交易和金融數(shù)據(jù)安全、如何融合智能化能力支撐決策等等。
此外，外部環(huán)境瞬息萬(wàn)變，客戶需求也在快速進(jìn)步，數(shù)據(jù)服務(wù)還需要支撐企業(yè)內(nèi)部技術(shù)開(kāi)發(fā)實(shí)現(xiàn)過(guò)程更快速。
這些復(fù)雜的要求，決定了數(shù)據(jù)要素的激發(fā)、數(shù)據(jù)價(jià)值的釋放必須是一件體系化推進(jìn)的事。
可以看到，興業(yè)銀行企業(yè)級(jí)全場(chǎng)景分析一體化平臺(tái)，其設(shè)定了四個(gè)強(qiáng)化的目標(biāo)并將之落地。
首先是強(qiáng)化數(shù)據(jù)基礎(chǔ)能力，這對(duì)應(yīng)最底層的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，通過(guò)采用大規(guī)模分布式計(jì)算架構(gòu)，構(gòu)建集批量數(shù)倉(cāng)、實(shí)時(shí)數(shù)倉(cāng)、IoT數(shù)倉(cāng)于一體的分析平臺(tái)來(lái)提高擴(kuò)展性和可用性，從而讓興業(yè)銀行的數(shù)據(jù)服務(wù)更好地承接當(dāng)下業(yè)務(wù)并為未來(lái)發(fā)展留足空間。
在這種基礎(chǔ)能力之下，興業(yè)銀行的數(shù)據(jù)服務(wù)實(shí)現(xiàn)節(jié)點(diǎn)數(shù)增長(zhǎng)12倍，高可用空間增長(zhǎng)20倍，杠桿的“放大”效應(yīng)顯現(xiàn)出來(lái)。
然后，是數(shù)據(jù)應(yīng)用賦能的強(qiáng)化，這對(duì)應(yīng)的是應(yīng)用敏捷開(kāi)發(fā)，其主要實(shí)現(xiàn)手段是架設(shè)了低代碼開(kāi)發(fā)平臺(tái)，同時(shí)打造全流程數(shù)據(jù)可視化關(guān)系圖譜，讓學(xué)習(xí)成本以及應(yīng)用建設(shè)復(fù)雜度大大下降，推動(dòng)研發(fā)工作增速提效。
在這里，一個(gè)數(shù)據(jù)服務(wù)的創(chuàng)新，能讓興業(yè)銀行無(wú)數(shù)應(yīng)用在市場(chǎng)需求的召喚下快速落地，杠桿也由此實(shí)現(xiàn)。
再有，是數(shù)據(jù)治理管控的強(qiáng)化，這對(duì)應(yīng)的全面系統(tǒng)的數(shù)據(jù)要素盤點(diǎn)、儲(chǔ)備與運(yùn)營(yíng)，一方面通過(guò)構(gòu)建精準(zhǔn)數(shù)據(jù)地圖，支持精準(zhǔn)數(shù)據(jù)溯源和數(shù)據(jù)價(jià)值評(píng)估，另一方面通過(guò)多維數(shù)據(jù)管理，形成一套合理、高效、創(chuàng)新的數(shù)據(jù)管理方案。
最后，是數(shù)據(jù)能力共享的強(qiáng)化，這對(duì)應(yīng)的是數(shù)據(jù)要素對(duì)業(yè)務(wù)線的全面賦能，以租戶方式向全集團(tuán)開(kāi)放數(shù)據(jù)存儲(chǔ)與計(jì)算能力，實(shí)現(xiàn)彈性供給，讓興業(yè)銀行各業(yè)務(wù)部門在取數(shù)用數(shù)方面更便捷，不再需要經(jīng)歷許多銀行內(nèi)部那樣的“重重部門墻”。
這一系列“技術(shù)杠桿”具體動(dòng)作下來(lái)，興業(yè)銀行在各個(gè)業(yè)務(wù)場(chǎng)景都收獲了直接的價(jià)值回報(bào)。
例如，開(kāi)篇提到的精準(zhǔn)營(yíng)銷所在的零售領(lǐng)域，興業(yè)銀行就優(yōu)化了零售精準(zhǔn)模型，覆蓋了千萬(wàn)級(jí)客戶，在數(shù)字化營(yíng)銷閉環(huán)流程，年?duì)I銷人次達(dá)到了數(shù)十億。
此外，在與數(shù)據(jù)要素直接強(qiáng)相關(guān)的風(fēng)控領(lǐng)域，興業(yè)銀行關(guān)鍵報(bào)表供數(shù)效率提升51%，實(shí)現(xiàn)百億級(jí)流水秒級(jí)分析，有力避免了銀行業(yè)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)之一欺詐風(fēng)險(xiǎn)。
在科技領(lǐng)域，興業(yè)銀行數(shù)據(jù)服務(wù)的公共接口復(fù)用率超過(guò)10倍，目前已有300余個(gè)系統(tǒng)接入，實(shí)現(xiàn)了研發(fā)成本的直接、大量節(jié)約。
03
“技術(shù)杠桿”的放大力度，
只能來(lái)源于技術(shù)的深耕程度
回過(guò)頭來(lái)看，激發(fā)數(shù)據(jù)要素、釋放數(shù)據(jù)價(jià)值的實(shí)現(xiàn)，還需要一系列技術(shù)與產(chǎn)品能力的加持。
這也是選擇華為合作的原因。
總的看來(lái)，通過(guò)華為的合作，在自助掌控、能力融合、智能運(yùn)維的數(shù)字化基礎(chǔ)設(shè)施之上，完成了數(shù)據(jù)資產(chǎn)價(jià)值的強(qiáng)化、數(shù)據(jù)服務(wù)體驗(yàn)的升級(jí)、銀行經(jīng)營(yíng)模式與盈利模式的轉(zhuǎn)型、客戶體驗(yàn)與運(yùn)營(yíng)效率的提升。
這背后，離不開(kāi)華為多年來(lái)深耕數(shù)據(jù)智能，幫助客戶提升用數(shù)能力和決策數(shù)智化。華為希望通過(guò)科技賦能業(yè)務(wù)，讓金融沒(méi)有難用的數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)價(jià)值的落地，需要通過(guò)從作業(yè)到數(shù)據(jù)、數(shù)據(jù)到信息、信息到知識(shí)、知識(shí)到行動(dòng)的四階躍升；實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)價(jià)值的四階躍升，不能僅依靠單一技術(shù)、單一能力，而是從頂層設(shè)計(jì)出發(fā)，從數(shù)據(jù)消費(fèi)、數(shù)據(jù)治理、數(shù)據(jù)架構(gòu)、數(shù)據(jù)安全、數(shù)據(jù)人才五大維度升級(jí)。華為數(shù)據(jù)智能解決方案3.0，深耕數(shù)據(jù)智能化場(chǎng)景，以融合架構(gòu)，化繁為簡(jiǎn)，全面加速數(shù)據(jù)要素價(jià)值釋放，助力金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)創(chuàng)新。
可以認(rèn)為，興業(yè)銀行企業(yè)級(jí)全場(chǎng)景分析一體化平臺(tái)就具體脫胎于金融數(shù)據(jù)智能解決方案3.0，將其中的多個(gè)維度付諸客戶實(shí)踐。
在堅(jiān)實(shí)的技術(shù)基礎(chǔ)之上，越來(lái)越懂行業(yè)、能滿足行業(yè)需求的華為，正在幫助包括興業(yè)銀行在內(nèi)的金融企業(yè)以數(shù)據(jù)要素為支點(diǎn)撬動(dòng)“技術(shù)杠桿”，推動(dòng)數(shù)字金融時(shí)代銀行業(yè)的全面進(jìn)步。
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