銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)陸續(xù)披露“2021款”罰單。據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者梳理，截至4月28日發(fā)稿，銀保監(jiān)系統(tǒng)今年以來(lái)已開(kāi)具1051張罰單，包括銀保監(jiān)會(huì)開(kāi)出8張、銀保監(jiān)局開(kāi)出367張、銀保監(jiān)分局開(kāi)出676張。其中，有76張罰單的處罰事由涉及信貸資金違規(guī)流入樓市。
“截至目前已有千余張‘2021款’罰單開(kāi)出，說(shuō)明銀保監(jiān)系統(tǒng)對(duì)各類(lèi)違法違規(guī)行為‘零容忍’。”南開(kāi)大學(xué)金融發(fā)展研究院院長(zhǎng)田利輝對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，金融機(jī)構(gòu)的執(zhí)業(yè)行為應(yīng)依法依規(guī)，監(jiān)管部門(mén)作出行政處罰也是在警示金融機(jī)構(gòu)莫要觸碰監(jiān)管“紅線”。
國(guó)浩律師(上海)事務(wù)所律師朱奕奕在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)表示，從銀保監(jiān)系統(tǒng)開(kāi)具的“2021款”罰單數(shù)量及內(nèi)容來(lái)看，中小機(jī)構(gòu)違規(guī)是整治重點(diǎn)之一，這與今年政策面的動(dòng)向十分契合。
中小機(jī)構(gòu)關(guān)聯(lián)交易“犯規(guī)”較多
4月28日，銀保監(jiān)會(huì)表示，將持續(xù)加強(qiáng)股東股權(quán)和關(guān)聯(lián)交易監(jiān)管，推動(dòng)專(zhuān)項(xiàng)整治工作常態(tài)化，聚焦重點(diǎn)機(jī)構(gòu)重點(diǎn)問(wèn)題，加強(qiáng)處置處罰和公開(kāi)披露，持續(xù)抓好存量風(fēng)險(xiǎn)化解和增量風(fēng)險(xiǎn)防范。
《證券日?qǐng)?bào)》記者梳理注意到，僅今年4月份以來(lái)，就有11張罰單涉及關(guān)聯(lián)交易違規(guī)，其中，中小機(jī)構(gòu)“犯規(guī)”較多。
例如，銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)4月25日披露的信息顯示，有3張罰單均由同一案引發(fā)，被處罰單位為遼寧一家農(nóng)商行及其工作人員，主要違法違規(guī)事實(shí)之一是“未按照要求做好股東及關(guān)聯(lián)交易管理”。依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條及相關(guān)審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，以及《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條及相關(guān)審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，銀行被處以罰款120萬(wàn)元，兩位涉事人員被警告并處以罰款5萬(wàn)元。
此外，浙江一家農(nóng)商行因“全部關(guān)聯(lián)方授信余額超過(guò)監(jiān)管規(guī)定”等違法違規(guī)事實(shí)較多，被合并處罰，所領(lǐng)罰單金額在上述11張罰單中最高。銀保監(jiān)會(huì)衢州監(jiān)管分局4月1日作出的處罰決定顯示，對(duì)其處以“罰款人民幣410萬(wàn)元”。
“銀保監(jiān)會(huì)系統(tǒng)對(duì)中小機(jī)構(gòu)違規(guī)開(kāi)展關(guān)聯(lián)交易行為尤其重視，是因?yàn)橹行C(jī)構(gòu)進(jìn)行關(guān)聯(lián)交易、通過(guò)關(guān)聯(lián)交易進(jìn)行利益輸送等亂象，將對(duì)金融系統(tǒng)造成較大風(fēng)險(xiǎn)?？赡苄纬?lsquo;資產(chǎn)黑洞’，擾亂金融市場(chǎng)秩序”。朱奕奕認(rèn)為，對(duì)此，監(jiān)管層必須嚴(yán)格監(jiān)管，強(qiáng)化對(duì)關(guān)聯(lián)交易的監(jiān)管，嚴(yán)格防范利益輸送，才能保障金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和安全。
還有農(nóng)信社因此類(lèi)事項(xiàng)收到罰單。例如，銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)4月26日披露的信息顯示，兩家農(nóng)村信用合作聯(lián)社均因“重大關(guān)聯(lián)交易未經(jīng)關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)審查和理事會(huì)審批”等違法違規(guī)事實(shí)，被分別處以罰款30萬(wàn)元和50萬(wàn)元。
田利輝表示，農(nóng)商行、農(nóng)信社等中小機(jī)構(gòu)由于人員配置和專(zhuān)業(yè)能力所限，存在不知規(guī)則而高管違規(guī)、或因內(nèi)控失靈而業(yè)務(wù)人員違規(guī)的情況。因此，中小機(jī)構(gòu)需要提高公司治理水平，加強(qiáng)機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理，培養(yǎng)或引進(jìn)合規(guī)的專(zhuān)業(yè)人員，不斷提升自身專(zhuān)業(yè)能力。
76張罰單劍指涉房信貸違規(guī)
近些年，監(jiān)管部門(mén)反復(fù)強(qiáng)調(diào)，嚴(yán)禁消費(fèi)貸、經(jīng)營(yíng)貸資金違規(guī)流入樓市。然而，違規(guī)現(xiàn)象仍時(shí)有出現(xiàn)。今年以來(lái)共有76張罰單的處罰內(nèi)容涉及信貸資金違規(guī)流入樓市。
例如，貴州一家城商行及其員工于4月8日連領(lǐng)2張罰單，主要違法違規(guī)事實(shí)為，“發(fā)放個(gè)人消費(fèi)貸款用于購(gòu)房”;中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)麗水監(jiān)管分局3月29日作出的處罰決定顯示，當(dāng)?shù)匾患页巧绦械闹饕`法違規(guī)事實(shí)之一為，“信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)行為”;銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)在2月2日至2月4日期間披露的5張罰單均由同一案引發(fā)，被處罰單位為云南一家農(nóng)商行及其工作人員，主要違法違規(guī)事實(shí)之一是“信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)”。
朱奕奕認(rèn)為，挪用消費(fèi)貸、經(jīng)營(yíng)貸資金會(huì)對(duì)金融系統(tǒng)造成重大風(fēng)險(xiǎn)，尤其是其違規(guī)流入樓市，會(huì)推高資產(chǎn)價(jià)格，不利于樓市的健康發(fā)展，也不利于實(shí)體經(jīng)濟(jì)獲得充分的信貸支持。
《證券日?qǐng)?bào)》記者梳理注意到，除了關(guān)聯(lián)交易、涉房信貸違規(guī)等，“2021款”罰單還重點(diǎn)關(guān)注了貸款“三查”不盡職、貸后管理不到位等問(wèn)題。
例如，某商業(yè)銀行寶清支行及其員工，于4月1日連領(lǐng)2張罰單，主要違法違規(guī)事實(shí)之一為，“貸款‘三查’不盡職”;某國(guó)有銀行和田地區(qū)分行及其員工，于4月12日連領(lǐng)2張罰單，主要違法違規(guī)事實(shí)之一為“流動(dòng)資金貸款貸后管理不到位”。
此外，還有一家農(nóng)村信用合作聯(lián)社及其員工，因貸款“三查”不到位及貸前調(diào)查和貸后檢查不到位等違法違規(guī)事實(shí)，于4月1日及4月22日，領(lǐng)到6張由巴音郭楞銀保監(jiān)分局開(kāi)具的罰單。
田利輝認(rèn)為，有些金融機(jī)構(gòu)為了年終考核和短期盈利，放松風(fēng)險(xiǎn)管理，追逐短期利潤(rùn)。此外，公司治理問(wèn)題、專(zhuān)業(yè)管理人才不足和績(jī)效考核短期化是貸款“三查”不盡職和貸后管理不到位等問(wèn)題出現(xiàn)的主要原因。
談及接下來(lái)銀行業(yè)監(jiān)管還應(yīng)主要聚焦哪些方面?朱奕奕認(rèn)為，應(yīng)繼續(xù)聚焦直播帶貨金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)防范，并針對(duì)私募基金、財(cái)富管理、房地產(chǎn)等領(lǐng)域可能涉嫌非法集資的現(xiàn)象予以嚴(yán)格監(jiān)管，避免打著區(qū)塊鏈、虛擬貨幣等旗號(hào)的新型風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生。(昌校宇)
關(guān)鍵詞： 機(jī)構(gòu) 關(guān)聯(lián)交易 罰單
