長白山農(nóng)商行一名員工通過制作虛假存單非法侵占7名客戶存款247萬元，全部拿去買了彩票。該案一審判決書8月23日在中國裁判文書網(wǎng)上公布，這樁離奇案件細(xì)節(jié)曝光。
客戶取定期存款發(fā)現(xiàn)銀行系統(tǒng)中沒有存單信息
2017年8月7日，客戶趙某拿著一張十萬元的定期存單來到長白山農(nóng)商行池北支行取款，該筆定期存款是2014年6月26日辦理的，存期三年，到期利息一萬四千多元。然而，該支行的柜員卻告知趙某，在銀行系統(tǒng)中沒有查詢到這張存單的任何信息。柜員將情況匯報給了該支行行長，查明情況后發(fā)現(xiàn)，當(dāng)時辦理這項業(yè)務(wù)的經(jīng)辦人是趙立新。
長白山農(nóng)商行池北支行的相關(guān)負(fù)責(zé)人當(dāng)天給趙立新打電話，讓她來廠區(qū)農(nóng)商行網(wǎng)點說明情況，但趙立新并沒有前往網(wǎng)點，也沒有去支行，池北支行遂報案。2017年8月23日，趙立新被長白山公安局池北分局刑事拘留，于同年9月29日被池北分局執(zhí)行逮捕。
后經(jīng)審理查明，2014年至2017年8月期間，被告人趙立新利用職務(wù)上的便利，通過使用在長白山農(nóng)村商業(yè)銀行辦理小額定期存款不打印整存整取存單，從而獲得空白存單的方式，共獲得空白存單16張。后期在為客戶辦理定期存款業(yè)務(wù)的過程中，利用脫機(jī)編輯文字的方式將打印在空白存單上的虛假定期存款明細(xì)交給客戶，以此套取客戶存在長白山農(nóng)村商業(yè)銀行的存款。
趙立新利用此手段，先后套取了7位客戶存在長白山農(nóng)村商業(yè)銀行的15筆存款，共計247.2萬元人民幣。
最終吉林省安圖縣人民法院判決：被告人趙立新犯職務(wù)侵占罪，判處有期徒刑五年八個月(即自2017年8月23日起至2023年4月22日止);責(zé)令被告人趙立新退賠被害單位長白山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司，犯罪所得人民幣二百四十七萬二千元。
獲取空白存單-招徠熟人存款-存款私吞假存單套取客戶存款僅需三步
據(jù)趙立新供述，她第一次干這種事是2008年左右，套取一名客戶約二十萬元的存款。第一次作案成功之后，趙立新便一發(fā)不可收拾，如法炮制，在不到三年時間內(nèi)用16張空白存單套取了15筆存款。
通過梳理趙立新的供述及其他證人證詞可以發(fā)現(xiàn)，趙立新的作案過程可以分為三步。
第一步：獲取空白存單。
2014年開始到2017年8月7日期間，趙立新使用他人身份信息、用自己的錢在長白山農(nóng)商行辦理小額定期存款，不打印整存整取存單，以此套取空白存款單。吉林農(nóng)村信用社、長白山農(nóng)商行及長白山公安局池北分局協(xié)查相關(guān)證據(jù)可以證明，趙立新曾利用任某(趙立新母親)的身份信息，盜用孫某、霍某和吳某等人的身份信息辦理小額資金開戶，套取有憑證號的空白存單。
第二步：招徠熟人存款。
被趙立新套取存款的客戶共7人，大部分是趙立新的業(yè)務(wù)熟人，趙立新平時經(jīng)常聯(lián)系他們，主動提醒存款到期等事務(wù)。最初發(fā)現(xiàn)存單有問題的客戶趙某表示：“我以前總找她(趙立新)辦業(yè)務(wù)，所以和她熟悉。”趙某被套取5筆定期存款，共55萬元。
另一名客戶孫某，最初2014年到長白山農(nóng)商行辦理業(yè)務(wù)時是趙立新接待，“趙立新讓我?guī)退斎蝿?wù)，我就把我在農(nóng)村商業(yè)銀行的存款都通過她的窗口辦理了定期存款任務(wù)”。后來，每當(dāng)孫某存款到期時，趙立新就給他打電話，告知他去銀行把利息取出來，本金接著通過趙立新辦理定期存款。孫某有3張定期存款單都是趙立新辦理的，其中2筆定期存款共計13萬元被趙立新套取。
被套取31萬元的客戶許某對趙立新更為信任。2015年1月5日，許某在長白山農(nóng)商行二道營業(yè)點的一筆本息共計31萬元的定期存款到期，到二道營業(yè)點后許某遇見了趙立新，趙立新提出想讓許某幫她“頂任務(wù)”。許某本以有事為由推辭，但趙立新表示可以將身份證交給她直接辦理，之后再將存單送回來。“因為之前趙立新總幫我辦業(yè)務(wù)，加上她是銀行的職工，我就把我的身份證給了趙立新”。
第三步：將假存單交給客戶，存款私吞。
有了空白存單，有了客戶，接下來就是制作假存單?？蛻魜磙k理定期存款時，趙立新將存款金額在電腦上編輯好后，脫機(jī)打印在之前獲取的空白存單上，然后將存單交給客戶，而實際上客戶的錢并沒有進(jìn)入銀行系統(tǒng)，他們手上的存單也不具有存款憑證效力。
趙立新供述，挪用的錢，有的她直接拿走，有的存在其母任某、朋友楊某1的存折上。根據(jù)楊某1證言，2015年他在吉林省敦化市開過一張銀行卡，“我銀行卡里的大額轉(zhuǎn)賬是因為2017年6月末至2017年7月中旬，幫助我在農(nóng)村商業(yè)銀行工作的朋友辦存款任務(wù)。”
私吞的錢被拿去買彩票 一直以為能中獎
趙立新出生于1975年7月23日，大專文化。她套取的247.2萬元，除了日?；ㄤN之外，全部用來買彩票，她希望能夠中獎來還上侵占的錢款。據(jù)趙立新供述：“當(dāng)時我把用我名開的存折交給姓李的(彩票站員工)，需要買彩票，我就往里存錢。我一直以為自己彩票能中獎，能還上錢。”
公訴機(jī)關(guān)提供的《辦案說明》顯示，趙立新于2007年-2008年在路某經(jīng)營的彩票店內(nèi)購買彩票，金額約為3萬-5萬元。根據(jù)彩票站李某的證言，趙立新長期購買彩票，每次從幾百到幾千不等，在該彩票站大約購買五萬多元彩票。
據(jù)趙立新兒子包某的證言，趙立新是“正常消費水平，沒有特別揮霍的時候”。包某在長春信息職業(yè)技術(shù)學(xué)院上學(xué)，一年學(xué)費16000多元，一年生活費不到2萬元。
趙立新的弟弟趙某也表示，“她的生活水平和正常人差不多”。趙某還提及，2017年8月7日，也就是長白山農(nóng)商行池北支行發(fā)現(xiàn)存單有問題的那一天，下午兩點左右，趙某接到趙立新的電話，“她說她犯錯誤了，單位的錢的事情，之后就不說話了”。
銀行整存整取業(yè)務(wù)必須打印存單 存在不合規(guī)操作
新京報記者向某國有大行業(yè)務(wù)員求證，該業(yè)務(wù)員表示，銀行的整存整取業(yè)務(wù)均必須打印存單，對于銀行來說，每筆業(yè)務(wù)都要錄入系統(tǒng);對于客戶來說，存單是取錢的憑證。該案中趙立新用他人身份開戶，相當(dāng)于是他既是客戶、又是業(yè)務(wù)員，自己辦了筆業(yè)務(wù)，然后不打存單給自己，這樣他手上就可以有多出來的空白存單。
另外，某些客戶將自己的身份證交給趙立新直接辦理整存整取業(yè)務(wù)，也是不合規(guī)的。正常的辦理流程應(yīng)該是客戶本人去銀行網(wǎng)點辦理，并且銀行柜員需看身份證與本人是否對應(yīng)，“柜員直接幫你辦業(yè)務(wù)更是不允許的”。
該業(yè)務(wù)員表示，目前整存整取業(yè)務(wù)已經(jīng)比較少了，并且現(xiàn)在還有卡內(nèi)定期，因此存單的使用頻率很低。存單其實主要針對老年客戶，某些農(nóng)村地區(qū)、農(nóng)商行可能還有。趙立新是在有憑證號的空白存單上自行打印數(shù)據(jù)，并且?guī)в秀y行公章，不常使用存單的客戶可能會看不出來真假。
某股份行客戶經(jīng)理對新京報記者表示，整存整取業(yè)務(wù)與普通存取業(yè)務(wù)的審核流程類似，“銀行會有復(fù)核看一下業(yè)務(wù)，如果金額大就上集中授權(quán)，不大就沒有”。
而在此案中，趙立新與客戶直接接觸，資金并沒有經(jīng)過銀行系統(tǒng)，因此也沒有經(jīng)過銀行復(fù)核流程。客戶手上拿到的存單，部分寫有授權(quán)人，也系趙立新偽造。長白山農(nóng)商行聚福園超市業(yè)務(wù)辦理點的授權(quán)員王某1提出，當(dāng)時他有授權(quán)資格，辦理大額存單時必須經(jīng)他授權(quán)。2014年7月26日趙立新辦理的一筆十萬元定期存款業(yè)務(wù)顯示，當(dāng)時的授權(quán)人是王某1，但他并不知情，也沒有給趙立新的這筆業(yè)務(wù)授權(quán)。“我覺得她可能是虛擬了一張存單，在授權(quán)人的位置打印我的員工代碼。”王某1表示。
