自上述通知發(fā)布之日起，銀行、支付機構不得新增不同法人機構間直連處理條碼支付業(yè)務;存量業(yè)務應按照央行有關規(guī)定加快遷移到合法清算機構處理。
去年12月25日，央行印發(fā)關于《條碼支付業(yè)務規(guī)范(試行)》的通知明確，銀行、支付機構開展條碼支付業(yè)務涉及跨行交易時，必須通過央行跨行清算系統(tǒng)或者具備合法資質(zhì)的清算機構處理，規(guī)范實施時間為今年4月1日，這一時間也成為收單機構“斷直連”的大限。 此外，如今大限將近，網(wǎng)上流傳的一份微信、支付寶接入銀聯(lián)的方案令業(yè)內(nèi)提前嗅到了“斷直連”的“硝煙”。
微信、支付寶將接入銀聯(lián)?
據(jù)亞洲財經(jīng)了解，該方案的全稱是《微信與支付寶條碼支付業(yè)務接入銀聯(lián)平臺工作方案》。方案顯示，微信和支付寶的收單業(yè)務將接入銀聯(lián)流程。此外，針對聯(lián)機交易處理、相關原則、微信和支付寶存量商戶和新增用戶如何入網(wǎng)，方案也作出了相應解釋。
對此，銀聯(lián)方面回應稱，該方案還在初始階段，將積極推動產(chǎn)業(yè)相關機構加快市場規(guī)范行動，并將各項監(jiān)管政策落實到位;微信方面表示，對銀聯(lián)的方案暫不清楚;支付寶方面則表示，正在了解與確認中。
作為正規(guī)的清算和支付機構，銀聯(lián)的相關方案實際上是直指央行的“斷直連”政策。
對于銀聯(lián)推出的接入方案意義何在?普遍認為，
據(jù)悉，在微信端口，微信支付對銀聯(lián)提供新的接口支持清算組織統(tǒng)一轉(zhuǎn)接和清算，微信確定新的接口能兼容收單現(xiàn)有接口，即不讓收單機構在接口層面改動。對于新增商戶，收單機構需要通過銀聯(lián)進行商戶入駐。對于存量商戶，收單機構不需要通過銀聯(lián)再行進行商戶入駐。
而在支付寶端口，將延用現(xiàn)有接口。針對新增商戶，收單機構需要通過銀聯(lián)進行商戶入駐。此外，對于存量商戶，收單機構需要到銀聯(lián)統(tǒng)一重新入駐。
在爭議差錯的處理方面，接入方案顯示，若收單機構通過微信、支付寶的交易發(fā)生爭議的，暫時按照現(xiàn)有的交易查詢、退貨等方式進行差錯處理，后續(xù)將逐步遷移到銀聯(lián)標準的爭議差錯處理規(guī)則上來;若收單機構通過銀聯(lián)現(xiàn)有標準APP的交易發(fā)生爭議的，按銀聯(lián)現(xiàn)行業(yè)務規(guī)則執(zhí)行差錯處理。
在“斷直連”大限將至的背景下，銀聯(lián)又于2018年1月29日推出新一代無卡業(yè)務轉(zhuǎn)接清算平臺。最新數(shù)據(jù)顯示，銀聯(lián)已完成與17家全國性商業(yè)銀行、180余家區(qū)域銀行在內(nèi)的主要商業(yè)銀行聯(lián)網(wǎng)。截至2017年底，銀聯(lián)已接入銀行數(shù)量近200家，接入支付機構近40家，并于2018年6月30日完成全部切量。
另外還有消息稱，銀聯(lián)方面已于日前針對微信、支付寶接入銀聯(lián)方案進行培訓多家單位參加，介紹了微信、支付寶收單業(yè)務接入銀聯(lián)流程、技術方案和原則，同時針對微信和支付寶存量商戶和新增用戶如何入網(wǎng)都做了相應解釋。
網(wǎng)聯(lián)已全面?zhèn)鋺?zhàn)“斷直連”
除了條碼支付的“斷直連”大限將近，國內(nèi)另一家清算平臺網(wǎng)聯(lián)也已全面?zhèn)鋺?zhàn)“斷直連”，只不過其對應的是網(wǎng)絡支付。
根據(jù)去年《中國人民銀行支付結算司關于將非銀行支付機構網(wǎng)絡支付業(yè)務由直連模式遷移至網(wǎng)聯(lián)平臺處理的通知》(銀支付2017〔209號文〕)要求，自今年6月30日起，支付機構的網(wǎng)絡支付業(yè)務將全部通過網(wǎng)聯(lián)清算平臺處理。這也意味著擁有網(wǎng)絡支付資格的支付機構要在6月30日放棄以往的直連模式。
公開資料顯示，網(wǎng)聯(lián)的全稱是非銀行支付機構網(wǎng)絡支付清算平臺，其運營機構網(wǎng)聯(lián)清算有限公司于2017年8月29日成立，注冊資本20億元，是經(jīng)中國人民銀行批準成立的網(wǎng)聯(lián)平臺的運營機構。在中國人民銀行指導下，由中國支付清算協(xié)會等45家法人股東按照市場化方式組織非銀行支付機構以“共建、共有、共享”原則共同參股出資。其中，事業(yè)法人股東為中國人民銀行清算總中心，社團法人股東為中國支付清算協(xié)會和中國銀行(601988,股吧)間市場交易商協(xié)會，支付寶、財付通等42家企業(yè)法人股東絕大多數(shù)為第三方支付公司。
去年3月31日，網(wǎng)聯(lián)正式啟動試運行。
經(jīng)過一年多的高效建設，網(wǎng)聯(lián)已經(jīng)進入了業(yè)務正常穩(wěn)定運行狀態(tài)。截至今年3月13日，已有341家商業(yè)銀行和101家支付機構接入網(wǎng)聯(lián)，累計完成資金交易轉(zhuǎn)接清算91.85億筆，成功交易金額超過2.54萬億元，實現(xiàn)3地6中心基礎設施滿配和全業(yè)務功能覆蓋，搭建了標準規(guī)范、運營管理、運維保障體系，全面保障網(wǎng)聯(lián)平臺穩(wěn)定、高效運行。
亞洲財經(jīng)了解到，為了備戰(zhàn)“斷直連”，今年2月28日至3月1日、3月5日至3月6日、3月8日至3月9日，網(wǎng)聯(lián)清算有限公司連續(xù)舉辦了三期網(wǎng)聯(lián)平臺全業(yè)務功能交流會，幫助商業(yè)銀行、支付機構全面掌握網(wǎng)聯(lián)平臺的業(yè)務功能及相關重點情況，為后續(xù)的“斷直連”提供重要支撐。
央行有關負責人在交流會上對商業(yè)銀行和支付機構提出明確工作要求：
一是限期完成相關功能開發(fā)，保證通過網(wǎng)聯(lián)清算平臺處理業(yè)務的功能權限和性能支持不低于直連模式;
二是網(wǎng)聯(lián)清算平臺、商業(yè)銀行和支付機構三方共同研究制定全面、詳細的業(yè)務遷移方案，盡快開展業(yè)務遷移有關工作;
三是對于已經(jīng)遷移到網(wǎng)聯(lián)清算平臺進行處理的業(yè)務，須遵守網(wǎng)聯(lián)清算平臺發(fā)布的統(tǒng)一規(guī)則。
網(wǎng)聯(lián)清算有限公司總裁董俊峰在交流會中表示，網(wǎng)聯(lián)將堅決貫徹落實人民銀行工作要求，扎實推進各項任務開展，希望各機構大力支持配合，按照時限要求完成功能開發(fā)、業(yè)務遷移等重點工作。同時，網(wǎng)聯(lián)也將致力于提供優(yōu)質(zhì)高效清算服務和多元增值服務，為各機構創(chuàng)造更高的商業(yè)價值，與各機構攜手構建支付行業(yè)的共贏生態(tài)。
那么，接入網(wǎng)聯(lián)后，微信、支付寶等支付機構為什么還要接入銀聯(lián)?
有分析表示，央行加大市場支付市場亂象整治，尤其是斷直連方面，銀聯(lián)和網(wǎng)聯(lián)也是在配合央行舉措。銀聯(lián)加入，支付機構也多了一種選擇。但也有分析指出，銀聯(lián)的加入，與第三方支付存在一定的競爭關系。因為網(wǎng)聯(lián)與第三方支付機構有股權關系，且是純粹的清算機構，與第三方支付機構沒有競爭關系;而銀聯(lián)既是清算機構又是支付機構，與第三方支付機構存在有一定的競爭關系。
