近年來，受行業(yè)轉(zhuǎn)型、疫情等因素影響，信托業(yè)風險事件率出現(xiàn)走高態(tài)勢，這也使所涉信托公司和行業(yè)聲譽受損。日前，銀保監(jiān)會官網(wǎng)發(fā)布《銀行保險機構(gòu)聲譽風險管理辦法(試行)》(下稱《辦法》)，保留原兩部指引適用對象的同時，還增加信托公司等作為直接適用對象。
據(jù)不完全統(tǒng)計，2020年，集合信托產(chǎn)品發(fā)生310余起違約事件，涉及違約項目金額逾1600億元，包括新時代信托、四川信托、華信信托、安信信托等公司均出現(xiàn)信托產(chǎn)品違約事件，且涉及違約項目金額較大。
援引信托業(yè)協(xié)會最近一次相關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)，2020年1季度末，信托業(yè)風險項目個數(shù)為1626個，環(huán)比增加79個，增幅為5.11%。2020年1季度末，信托行業(yè)風險資產(chǎn)規(guī)模為6431.03億元，環(huán)比增加660.56億元，增幅11.45%。
2020年11月，央行發(fā)布《中國金融穩(wěn)定報告2020》中提到，少數(shù)信托公司已劣變?yōu)楦唢L險機構(gòu)，需要予以高度關(guān)注。行業(yè)風險事件不斷走高，由此引發(fā)的投資事件也一波未平一波又起，并對信托業(yè)也聲譽造成不良影。因此，信托公司聲譽風險管理水平也逐漸成為市場關(guān)注焦點。
在此背景下，2月18日，《銀行保險機構(gòu)聲譽風險管理辦法(試行)》推出，對包括信托公司在內(nèi)所涉直接試用對象在內(nèi)，都被提出更高要求。
《辦法》要求，董事長或主要負責人為聲譽風險管理第一責任人;在加強聲譽風險應(yīng)對處置措施部分，《辦法》提出，“積極主動統(tǒng)一準備新聞口徑，通過新聞發(fā)布、媒體通氣、聲明、公告等適當形式，適時披露相關(guān)信息，澄清事實情況，回應(yīng)社會關(guān)切”。同時要求商業(yè)銀行、保險公司、信托公司、保險集團(控股)公司主動接受社會輿論監(jiān)督，及時準確公開信息，保障消費者知情權(quán);對引發(fā)聲譽事件或預(yù)防及處置不當造成重大損失或嚴重不良影響的相關(guān)人員和聲譽風險管理部門、其他職能部門、分支機構(gòu)等應(yīng)依法依規(guī)進行問責追責。
一位信托業(yè)內(nèi)人士表示，《辦法》還明確應(yīng)設(shè)立或指定部門作為本機構(gòu)聲譽風險管理部門，并配備相應(yīng)管理資源。機制有了，信托公司今后應(yīng)該更明確地建立這個崗位，凡有輿情要第一時間應(yīng)對，加強與媒體的聯(lián)系溝通。
銀保監(jiān)會相關(guān)負責人表示，近年來，消費者與金融機構(gòu)之間的糾紛層出不窮，金融機構(gòu)聲譽風險管理亟待完善。2008年金融危機后，聲譽風險管理也逐漸成為金融機構(gòu)風險管理體系的重要組成部分。當前金融業(yè)聲譽風險形勢復(fù)雜嚴峻，有關(guān)制度規(guī)范已不能完全適應(yīng)新形勢、新變化。因此，銀保監(jiān)會著眼于完善聲譽風險管理制度體系，吸收固化聲譽風險管理良好做法，對原先兩部聲譽風險管理指引進行修訂，制訂《辦法》，形成融合統(tǒng)一的聲譽風險監(jiān)管制度，指導(dǎo)行業(yè)機構(gòu)加強聲譽風險管理、優(yōu)化完善體制機制、有效防范應(yīng)對聲譽風險。
該負責人在回答《辦法》主要適用對象是哪些機構(gòu)提問時表示，《辦法》保留原兩部指引適用對象，即商業(yè)銀行和保險公司。同時，考慮到聲譽風險態(tài)勢和行業(yè)重要性，還增加信托公司、保險集團(控股)公司作為直接適用對象。
對此資管研究員袁吉偉認為，監(jiān)管部門一直重視信托公司的聲譽風險管理，曾在多個監(jiān)管文件中提出相關(guān)要求，但是沒有比較完整的監(jiān)管政策體系。金融機構(gòu)以聲譽和品牌立身，金融消費者的信心對于金融穩(wěn)定具有至關(guān)重要作用。近年來，內(nèi)外部形勢不確定性增加，信托公司面臨轉(zhuǎn)型發(fā)展過程中，尤其需要加強聲譽風險管理。
資料顯示，新《辦法》是由原銀監(jiān)會、原保監(jiān)會分別于2009年和2014年出臺專項聲譽風險管理指引發(fā)展而來，在原有制度基礎(chǔ)上，《辦法》首次明確，聲譽風險管理的“前瞻性、匹配性、全覆蓋、有效性”四項原則。同時，明確機構(gòu)承擔聲譽風險管理的主體責任，解決聲譽風險管理與業(yè)務(wù)經(jīng)營發(fā)展“兩張皮”問題，銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)依法實施監(jiān)管。
中鐵信托總經(jīng)理陳赤在接受媒體采訪時表示：“《辦法》對于包括信托公司在內(nèi)的金融機構(gòu)開展聲譽風險管理應(yīng)采取的四項原則、治理結(jié)構(gòu)各組成部分之間的職責分工進行了劃分，將金融機構(gòu)應(yīng)對處置聲譽風險的流程歸納為非常清晰實用的‘八步法’，并對聲譽風險管理的常態(tài)化建設(shè)提出了明確的要求。”
《辦法》提出聲譽風險應(yīng)對處置的八條措施，可簡單概括為：核查事實分清責任、檢視業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)性、評估補救措施、積極準備新聞口徑、違法違規(guī)問題整改、開展聲譽恢復(fù)工作以及依法維護自身合法權(quán)益等。
中國網(wǎng)財經(jīng)注意到，《辦法》還要求金融機構(gòu)要做好聲譽資本積累，加強品牌建設(shè)，承擔社會責任。而自2020年開始，中國信托業(yè)擬連續(xù)用五年的時間，開展信托文化教育年、信托文化普及年、信托文化確立年、信托文化深化年、信托文化提升年的主題活動，在全行業(yè)開展信托文化建設(shè)工程。業(yè)內(nèi)人士認為，文化建設(shè)與品牌建設(shè)都是推動聲譽資本積累的重要組成部分，提升聲譽資本這一軟實力也是行業(yè)能夠可持續(xù)發(fā)展的基石。
中國信托業(yè)協(xié)會特約研究員袁田表示，未來信托公司應(yīng)更加強調(diào)受托人的職責與義務(wù)，將信任作為最大的聲譽和品牌來維護和經(jīng)營，將聲譽風險管理自上而下納入企業(yè)戰(zhàn)略管理至員工行為管理的全流程，在監(jiān)管與自律雙重驅(qū)動下，通過科學(xué)規(guī)范的聲譽風險管理，形成并培育企業(yè)品牌資產(chǎn)和品牌價值，實現(xiàn)信托公司可持續(xù)、高質(zhì)量發(fā)展。
未來，中國網(wǎng)財經(jīng)持續(xù)關(guān)注信托行業(yè)發(fā)展同時，也將積極協(xié)助信托公司完善聲譽風險管理建設(shè)，為行業(yè)健康發(fā)展獻力。(記者 鹿凱)
